Effektiv vs. nominell rente — forskjellen som avgjør

To banker kan tilby «samme rente» og likevel koste ulikt. Nøkkelen ligger i forskjellen mellom nominell og effektiv rente.

Nominell rente: prisen på selve pengene

Nominell rente er renta på lånebeløpet, uten gebyrer. Den brukes til å regne ut hvor mye rente som påløper hver termin. Men et lån har nesten alltid gebyrer i tillegg, og de er ikke med i det nominelle tallet.

Effektiv rente: prisen på hele lånet

Effektiv rente tar med gebyrene og uttrykker den samlede kostnaden som én årlig prosent. Fordi den fanger både rente og gebyr, er den det eneste tallet som lar deg sammenligne to lån rettferdig.

Et lån med lav nominell rente, men høye gebyrer, kan ha høyere effektiv rente enn et lån med litt høyere nominell rente og ingen gebyrer. Det er derfor sammenligning på nominell rente alene kan lede deg feil.

Slik regner du selv

I lånekalkulatoren kan du legge inn nominell rente og termingebyr, og se et anslag på effektiv rente for akkurat ditt scenario. Merk: dette er et anslag fra dine egne tall — den bindende effektive renta får du fra långiveren, som kan ha flere gebyrer enn de to du legger inn.

Kort oppsummert

• Nominell rente — renta på pengene, uten gebyr.
• Effektiv rente — renta på hele lånet, med gebyr. Sammenlign på denne.
• Et lavt nominelt tall er ikke et løfte om et billig lån.