Et boliglån ser ut som ett tall i annonsen, men er egentlig flere. Å forstå hvilke, er første steg mot å vite om du betaler for mye.
Nominell rente er utgangspunktet
Den nominelle renta er den «rene» renta på lånet ditt, før gebyrer. Det er tallet bankene helst reklamerer med, fordi det er det laveste. Men det forteller ikke hele historien: to lån med lik nominell rente kan koste ulikt, fordi gebyrene er ulike.
Effektiv rente er det du faktisk betaler
Den effektive renta inkluderer nominell rente pluss etableringsgebyr, termingebyr og andre kostnader. Det er lovens eget «hva koster dette egentlig»-tall. Når du sammenligner lån, er det den effektive renta som teller — ikke den nominelle.
Derfor er effektiv rente den tyngste komponenten i FeberScore: den er allerede kostnaden, samlet i ett tall.
Termingebyret høres lite ut
Et termingebyr på 65 kroner i måneden føles ubetydelig. Over 25 år og 300 terminer blir det likevel nesten 20 000 kroner. Det er derfor gebyret har en egen plass i regnestykket, ikke bare renta.
Hva bør du gjøre
- Sammenlign alltid på effektiv rente, aldri nominell alene.
- Se på totalkostnaden over løpetiden, ikke bare månedsbeløpet. Regn det ut i kalkulatoren.
- Sjekk om lånet krever medlemskap eller en full bankpakke — en lav rente du ikke får tilgang til, er ikke lav for deg.
Renta di er ikke satt i stein. En radar som følger den over tid, forteller deg når det er verdt å ta en ny runde med banken din.