Belåningsgrad — ofte forkortet LTV, «loan to value» — er lånet ditt delt på boligens verdi. Låner du 3 millioner på en bolig verdt 4 millioner, er belåningsgraden 75 %. Tallet betyr mer for renta di enn de fleste tror.
Hvorfor banken bryr seg
Jo lavere belåningsgrad, jo mindre risiko for banken: faller boligprisene, har banken fortsatt god margin i pantet. Derfor gir de fleste banker bedre rente ved lavere belåningsgrad, og prisen settes ofte i bånd — for eksempel opp til 60 %, opp til 75 %, opp til 85 %.
Å komme seg under et bånd — fra 76 % til 74 % — kan i praksis gi et hopp i rente, selv om forskjellen i lånebeløp er liten.
Belåningsgraden endrer seg av seg selv
To ting flytter belåningsgraden uten at du gjør noe aktivt:
- Du betaler avdrag. Lånet krymper, og belåningsgraden faller.
- Boligen endrer verdi. Stiger boligprisene, faller belåningsgraden; faller de, stiger den.
Det betyr at du kan ha krysset inn i et bedre rentebånd uten å vite det. Da er det verdt å be banken om en ny vurdering — eller la en radar minne deg på det.
Praktisk
- Sjekk hvilket belåningsbånd du er i nå.
- Er du like over en grense, kan et ekstra avdrag flytte deg under den og utløse bedre rente.
- Har boligen steget mye i verdi, kan en oppdatert verdivurdering være verdt pengene.
Belåningsgrad er også en komponent i hvordan vi vurderer hvor fullstendig et lånevilkår er opplyst. Se metodikken.